丁洁的主页 投保测试 在线咨询

投保测试 在线咨询
首页 保险资讯 产险业竞争激烈 新渠道业务成增长亮点

产险业竞争激烈 新渠道业务成增长亮点

2013-04-18
分享到:
【导读】 【编者按】几家上市险企的年报显示,2012年与寿险业的艰难相比,产险业还算过得不错。但综合成本率的普遍攀升,不仅再次证明了市场竞争之激烈,而且为财产险行业盈利周期见顶的说法提供了新的依据。新渠道业务高
【编者按】几家上市险企的年报显示,2012年与寿险业的艰难相比,产险业还算过得不错。但综合成本率的普遍攀升,不仅再次证明了市场竞争之激烈,而且为财产险行业盈利周期见顶的说法提供了新的依据。新渠道业务高速增长2012年,财产险行业保费收入同比增长15.4%,市场整体增速较2011年有所下降,而人保财险、平安产险和太平洋产险则表现各异。其中,人保财险为1934.87亿元,同比增长11.2%,市场份额为34.9%,虽然较2011年有所下降,但增量原保费收入达到194.7亿元,位列行业第一;平安产险为987.86亿元,同比增长18.5%,市场份额为17.9%,较2011年有所提升;太平洋产险为696.97亿元﹐同比增长12.9%,市场份额为12.6%,较2011年有所下降。人保财险在其年报中表示,2012年该公司的车险、农险、意外健康险、责任险、信用保证保险业务得到了较快发展。数据显示,2012年,人保财险车险同比增长10.7%,非车险同比增长12.6%;平安产险车险业务同比增长16.9%,非车险业务同比增长25.3%;太平洋产险车险业务同比增长14.6%,非车险业务同比增长7.6%。其中,在责任险方面,人保财险同比增长14.3%,平安产险同比增长38.9%,太平洋产险同比增长16.2%。意外健康险方面,人保财险同比增长21.4%;平安产险同比增长10.8%,增速低于整体水平;太平洋产险则同比增长23.7%。同时,人保财险包括农险、信用保证保险在内的其他险种的同比增速为19.2%,平安产险的保证保险同比增长68.5%。2012年,人保财险的企财险同比仅增长3.6%。平安产险企财险同比增长3.7%。而太平洋产险的企财险同比增长3.3%。值得注意的是,2012年,人保财险的新兴渠道业务持续高速增长,全年电销、网销实现保费收入281亿元,同比增长103%。平安产险的电话车险业务保费收入达到285.3亿元,同比增长26.5%,保费占比达到28.9%,而且来自交叉销售的保费收入也保持了较快增速。与此同时,太平洋产险电销业务收入102.94亿元﹐同比增长91.6%;寿代产交叉销售收入26亿元﹐同比增长30.5%;新渠道业务占全部财产险业务收入的比重已经达到18.6%。综合成本率攀升承保利润下降在保费收入平稳增长的同时,3家财产险公司的综合成本率都不同程度攀升。人保财险由2011年的94%升至95.1%;平安产险由93.5%升至95.3%;太平洋产险由93.1%升至95.8%。人保财险财务会计部副总经理曹亚勇表示,去年公司综合成本率上升,主要是因为行业竞争激烈,导致销售成本上升。而中国平安在其年报中表示,综合成本率有所上升,主要是受理赔成本上升、市场竞争加剧等影响。太保集团董事长高国富则表示,综合赔付的提升导致太平洋产险综合成本率出现上升。数据显示,人保财险2012年全年整体赔付率为63.6%,同比下降了2.2个百分点,且车险、货运险、责任险、意外健康险等主要险种赔付率均同比下降,但承保利润率从2011年的6%下降到了4.9%,车险承保利润率则从4.4%下降到了3.8%。同时,2012年的手续费支出同比增长16.1%,费用率由2011年的28.2%上升到了31.5%。中国平安的年报显示,2012年平安产险的赔付率为59.4%,较2011年上升1.6个百分点。其中,在占其保费收入94.8%的前五大险种中,除企财险承保亏损外,车险、保证保险、责任险和意外险均实现承保盈利。但在总投资收益率为3.3%的情况下,净利润仍然同比下降6.7%。数据显示,2012年平安产险的手续费支出同比增长28%,赔付支出同比增长28%,费用率为35.9%,较2011年上升0.2个百分点;虽然太平洋产险在车险、企财险、责任险、意外险和货运险等险种上均实现了承保盈利,但在投资收益率同比增长0.6%的情况下,净利润仍然下降了29%,其手续费支出同比增长23.5%,赔付支出同比增长40.4%。人保财险在其年报中表示,2012年,该公司继续贯彻既定承保战略,不断加大销售费用差异化配置力度,大力推进销售服务体系建设,完善县域、乡镇及农村网点,启动城市网点转型工程,强化电网销落地服务,承保相关费用支出明显增长。中国平安表示,手续费支出出现增长的主要原因,是由于保费收入增长且市场整体手续费率有所上升。中国太保则表示,手续费增长主要是市场竞争加剧所致。谨防新一轮恶性竞争业内人士指出,受益于行业监管的日趋严格和有效,2010年和2011年均实现了承保的整体盈利。但从几家上市险企的年报来看,2012年综合成本率走高和承保利润的明显下降,其背后不仅仅是竞争的日趋激烈,通常也极易成为新一轮恶性竞争的“序曲”。申银万国的研究报告指出,2012年财产险监管政策红利基本消失,能够实现4%左右的承保利润率已相当不易。预计2013年随着费率市场化的临近和市场竞争的加剧,盈利水平或将持续下滑。长城证券的研究报告指出,2013年随着车险费率市场化改革推行,车险竞争会进一步加剧,而且车险理赔监管将更加严格,预计财产险业综合成本率会进一步上升1-2个百分点。不过,人保财险总裁王银成认为,在监管环境日益向好的情况下,在上市险企的带动下,整个财产险行业将会更加关注盈利能力,行业的竞争环境不会更差,而财险行业盈利周期见顶的说法则值得研究。相关链接新渠道的竞争已经箭在弦上险企全面布局分红险依旧是寿险的主角新渠道促产品创新

丁洁 预约我

地区:山东 青岛

所属机构:太平人寿保险有限公司

执业证号:00002737020280002023001839

Copyright ©2008-2024 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 太平人寿 网站管理

青岛太平人寿丁洁竭诚为您提供少儿险、养老险、意外险、分红险、重疾险、人寿险、团体险服务,青岛买保险找青岛太平人寿丁洁

317709个用户完善保障计划

马上
提交

扫一扫微信留言

317709个用户完善保障计划